A indústria de seguros está passando por uma transformação, impulsionada pela tecnologia e pelas mudanças nas expectativas dos clientes. Os modelos tradicionais de seguros geralmente envolvem processos longos, burocracia complexa e experiências de compra separadas. Mas e se o seguro pudesse ser integrado de forma simples aos produtos e serviços que as pessoas já utilizam?
É aí que entra o seguro embutido. Ele permite que as empresas ofereçam proteção como parte integrada de seus produtos ou serviços. Uma pesquisa realizada pela startup londrina Ins Tech London indica que o mercado de seguros embutidos deve crescer em US$ 722 bilhões em prêmios emitidos brutos (GWP) até 2030, o que representa mais de seis vezes o seu tamanho atual. Embora a maior parte da expansão esteja prevista para ocorrer na China e na América do Norte, espera-se também um crescimento desse tipo de seguro no Brasil, ainda que em menor escala.
O seguro embutido refere-se à integração de produtos de seguro diretamente na compra de bens ou serviços, tornando o processo de aquisição de seguros mais simples para os clientes. Isso significa que, em vez de comprar o seguro separadamente por meio de canais tradicionais como corretores ou agentes, o seguro é “embutido” em outra transação. Por exemplo, ele pode ser oferecido quando o cliente compra um carro, um eletrodoméstico ou uma passagem aérea — muitas vezes como um complemento opcional ou já incluído no valor do produto ou serviço.
Divisor de águas
O seguro embutido no Brasil já está se tornando um modelo de negócio valioso, que melhora a conveniência para o cliente e abre novas fontes de receita, ao mesmo tempo em que oferece às empresas a oportunidade de se diferenciar em mercados competitivos.
A tecnologia permite que as empresas introduzam seguros em poucas semanas, possibilitando o lançamento, teste e otimização da proteção ideal de seguro embutido para seus clientes.
- Experiência do cliente sem atrito: integrar coberturas relevantes diretamente na jornada de compra oferece o tipo de conveniência que gera confiança, já que os clientes recebem proteção exatamente quando precisam, sem a complicação de recorrer a fornecedores terceirizados. Apólices personalizadas, viabilizadas por integrações via API, aumentam ainda mais o engajamento ao alinhar a cobertura com necessidades específicas, tornando a experiência mais valiosa e intuitiva.
- Novas oportunidades de receita: o seguro passa a ser uma fonte adicional de receita para as empresas, especialmente quando o serviço está ligado a transações de alto volume. Além disso, quando os clientes contratam seguros dentro do ecossistema da marca, sem precisar sair da plataforma, passam mais tempo nela — o que aumenta a chance de explorarem mais conteúdos e realizarem novas compras. Ao monetizar suas ofertas de seguro, as empresas não apenas aumentam a satisfação dos clientes, como também criam novas fontes de receita, posicionando-se para um crescimento sustentável.
- Vantagem competitiva: oferecer seguro embutido permite que as empresas se destaquem em seus setores. Negócios que integram seguros de forma fluida em suas ofertas atraem e retêm clientes ao proporcionar conveniência, confiança e segurança — diferenciais importantes frente à concorrência.
- Escalabilidade para múltiplos mercados e produtos: uma vez alcançado o sucesso inicial, as marcas podem expandir suas ofertas para diversos países e diferentes tipos de seguro, tudo gerenciado de forma eficiente e integrada. Essa escalabilidade garante que o crescimento venha acompanhado de altos padrões de serviço e satisfação do cliente.
Por exemplo, uma plataforma de eventos e venda de ingressos pode oferecer seguro para eventos, protegendo os organizadores ao longo de todo o processo de gestão. Aqueles que priorizam a gestão de riscos e estão dispostos a investir em seguros tendem a proporcionar experiências de maior qualidade para o público. Isso cria uma situação vantajosa para todos — garantindo eventos melhores na plataforma, atraindo participantes dispostos a pagar mais e, consequentemente, gerando maior receita para todas as partes envolvidas.
Ao oferecer seguro embutido, as empresas podem fortalecer o relacionamento com os clientes, estimular compras recorrentes e se diferenciar da concorrência. A segurança e conveniência adicionais aumentam a satisfação, enquanto a capacidade de oferecer soluções personalizadas favorece a lealdade a longo prazo. Em última análise, as empresas que integram seguros não apenas criam novas fontes de receita, mas também fortalecem a reputação da marca e a retenção de clientes.
O futuro do seguro é embutido
O comportamento do consumidor mudou drasticamente nos últimos anos, e os clientes estão comprando cada vez mais serviços online, além de desenvolverem uma preferência por serviços vinculados aos produtos que adquirem. Nesse cenário, é vantajoso combinar a conveniência oferecida pelas plataformas digitais na compra de produtos com o serviço de seguro embutido para os bens adquiridos — exatamente no momento em que o risco é mais relevante para o comprador.
Empresas de tecnologia — como plataformas SaaS, e-commerces ou serviços digitais — estão particularmente bem posicionadas para incorporar seguros em suas plataformas, pois têm maior controle sobre os dados e sobre a jornada do cliente no ambiente digital.
Oferecer proteção integrada também pode aprimorar a proposta de valor do seu negócio. Seja uma startup digital nascida na nuvem, um negócio físico ou algo entre os dois, o seguro embutido pode trazer uma série de benefícios para sua empresa, como agregar valor para os clientes, aprofundar a fidelização e o engajamento, criar novas fontes de receita, diferenciar sua marca, atrair investidores e fortalecer o valor da marca.
Por Diego Rocha, commercial manager for discovermarket LATAM
